Rok 2018 to dalszy wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Rosną także kwoty, o które wnioskujemy. Co sprawia, że tak chętnie się zadłużamy? Jak wygląda sytuacja na rynku? Zapraszamy do zapoznania się z krótkim raportem.
BIK Indeks – Popytu na kredyty mieszkaniowe stale rośnie. Według Biura Informacji Kredytowej banki wysłały w marcu zapytania do BIK o kredyty mieszkaniowe na kwotę o aż 13% wyższą niż w ubiegłym roku. Podobny wzrost zaobserwowano w lutym.
Zjawisko wnioskowania o wyższe kwoty kredytów mieszkaniowych może mieć swoje źródło w coraz bardziej widocznym wzroście cen nieruchomości w wyniku wzrostu kosztu wybudowania 1 m² PUM-u (powierzchni użytkowej mieszkalnej – red.), szczególnie w największych aglomeracjach oraz zakupie mieszkań o większej powierzchni. Wzrosty kosztów budowy wynikają głównie ze wzrostu kosztów pracy i materiałów budowlanych – twierdzi prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej.
Do tych czynników dochodzi także utrudniony dostęp do gruntów. Z wyżej wymienionych powodów ceny mieszkań w 2017 roku rosły i nadal to robią. Wzrost ten jest jednak na razie umiarkowany – kilkuprocentowy. Natomiast jeżeli obecny problem deweloperów związany z brakiem fachowców będzie się nasilał i sytuacja zmusi ich do podniesienia wynagrodzeń, by znaleźć wykwalifikowanych pracowników, ceny mieszkań mogą zacząć rosnąć znacznie szybciej. Analogicznie wzrosną także kredyty hipotetyczne w 2018 roku.
Inwestorzy i mieszkania pod wynajem
Popyt na kredyty mieszkaniowe zwiększają też inwestorzy kupujący lokale pod wynajem. Firma REAS, specjalizująca się w zagadnieniach związanych z rynkiem nieruchomości, twierdzi, że co trzecie mieszkanie kupowane są właśnie z myślą wynajmu. Ten fakt w połączeniu z dobrym odczytem wskaźnika popytu na początku roku świadczy o tym, że kredyty hipoteczne w 2018 roku mogą sprzedawać się jeszcze lepiej niż w 2017, kiedy ich wartość wyniosła 46,5 mld zł. Oznaczało to wówczas 11-procentowy wzrost w stosunku do 2016 roku.
Niskie stopy procentowe
Według Biura Informacji Kredytowej na rosnący popyt na kredyty hipotetyczne w 2018 roku będą miały także wpływ utrzymujące się od dłuższego czasu niskie stopy procentowe. Ich niska wartość w połączeniu z rosnącymi realnymi dochodami przedsiębiorstw domowych prowadzi do zwiększenia zdolności kredytowej. To z kolei w naturalny sposób zwiększa aspiracje co do posiadania własnego mieszkania czy też zakupu większego – zatem motywuje do zaciągania kredytów mieszkaniowych.
Droższe grunty i materiały budowlane oraz robocizna
W ostatnim czasie istotnie spada podaż gruntów przeznaczanych pod inwestycje mieszkaniowe, przez co rosną ich ceny. Coraz droższe są także materiały budowlane. Jednak najistotniejszym czynnikiem determinującym wzrost cen mieszkań są rosnące wynagrodzenia pracowników budowlanych. Wielu wykwalifikowanych specjalistów woli pracować za granicą za większe pieniądze. Dlatego deweloperzy zmagają się z deficytem odpowiednich pracowników oraz niechęcią pracy za niższe stawki.
Kredyty hipotetyczne w 2018 – zagrożenia
Nie powinniśmy się obawiać o podaż kredytów hipotecznych w tym roku. Banki dysponują bowiem sporym kapitałem, płynnością i chęcią udzielania hipotek. Są one bardzo ważnym rodzajem kredytu. Pozwalają na związanie klienta z bankiem, poznanie jego potrzeb i bezpieczne oferowanie innych produktów bankowych.
Jednym z zagrożeń dla rynku kredytów hipotecznych, czyli ilości udzielanych hipotek może być zakończenie programu Mieszkanie dla Młodych. Wprawdzie na jego miejsce wprowadzony zostaje nowy program: Mieszkanie Plus, jednak problemy i opóźnienia z nim związane mogą spowodować osłabienie akcji kredytowej. Do tego dochodzi aspekt demograficzny. Otóż 11 lat temu, w 2007 roku w Polsce mieszkało o 1 mln więcej osób w wieku 18-24 lata. W głównej mierze to właśnie ci młodzi ludzie tworzą i podnoszą popyt na kredyty mieszkaniowe.
Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2018
Poniżej ranking kredytów hipotecznych z kwietnia 2018 roku.
| BANK | NAZWA KREDYTU | MARŻA | OPROCENTOWANIE | PROWIZJA | RRSO | RATA MIESIĘCZNA |
| PKO Bank Polski | Kredyt własny kąt hipoteczny | 1,30% | 3,00% | 0,00% | 3,04% | 948,42 zł |
| Citi Bank Handlowy | Kredyt hipoteczny | 1,44% | 3,14% | 0,00% | 3,19% | 963,05 zł |
| Credit Agricole | Kredyt na zakup mieszkania lub domu | 1,65% | 3,35% | 0,00% | 3,40% | 985,23 zł |
| BGŻ BNP Paribas | Kredyt hipoteczny | 1,75% | 3,53% | 0,00% | 3,59% | 1004,47 zł |
| Bank Zachodni WBK | Kredyt mieszkaniowy | 1,79% | 3,57% | 0,00% | 3,63% | 1008,77 zł |
| Eurobank | Kredyt hipoteczny | 1,89% | 3,59% | 0,00% | 3,65% | 1010,93 zł |
| ING Bank Śląski | Kredyt hipoteczny | 1,90% | 3,60% | 0,00% | 3,66% | 1012,01 zł |
| Raiffeisen Polbank | Kredyt hipoteczny | 1,89% | 3,67% | 0,00% | 3,73% | 1019,57 zł |
| Bank Pekao | Kredyt mieszkaniowy | 2,09% | 3,87% | 1,99% | 4,13% | 1062,09 zł |
| Millennium Bank | Kredyt hipoteczny | 2,50% | 4,20% | 0,00% | 4,28% | 1077,88 zł |
| Alior Bank | Kredyt Hipoteczny „Megahipoteka” | 3,10% | 4,88% | 2,00% | 5,20% | 1178,34 zł |
